池州银行账户开户

　　池州市银行账户自律公约第2号—小微企业简易开户服务

　　第一章总则

　　第一条(制定目的)为优化小微企业银行结算账户服务，建立健全账户分类分级管理机制，有效解决小微企业开户难问题，根据《中华人民共和国反洗钱法》《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号)、《企业银行结算账户管理办法》(银发[2019]第41号)等规定，制定本公约。

　　第二条(简易开户概念)本公约所称简易开户服务是指精简客户资料要求、精简尽职调查程序的企业基本存款账户(以下简称“银行账户”)开户服务模式。通过简易程序开立的小微企业银行账户，银行应当相应精简其功能。

　　第三条(自愿选择)银行应当向小微企业告知简易开户政策，明确说明账户功能受限、后续仍需进一步配合客户身份核实措施等要求，如客户能接受相应要求并主动申请，可为其开立简易账户。

　　第四条(非柜面业务概念)本公约所称非柜面业务是指无需在银行柜面办理的银行账户主动交易业务，包括但不限于网上银行、手机银行、快捷支付、POS交易、自助设备取款转账等。

　　第五条(风险为本原则)银行简易开户应当遵循风险为本原则，落实账户实名制，按照客户身份审核及风险程度合理匹配账户功能，建立事前承诺、事中监测和事后管理机制，有效识别、评估、监测和控制账户业务风险。

　　第六条(分级管理原则)银行应当建立健全账户分类管理体系，结合小微企业的行业、规模、经营状况等因素综合确定所采取的客户身份核实措施，并根据核实结果确定账户功能大小，动态调整。

　　第二章预约与开户

　　第七条(适用企业类型)银行可以对自主确定的小微企业(含个体工商户)提供简易开户服务。小型和微型企业的划分标准应按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)中小型企业、微型企业标准划分执行，也可通过国家市场监管局小微企业库(http：//xwqy.gsxt.gov.cn/)进行查询参照。

　　第八条(适用账户类型)除为小微企业开立基本存款账户提供简易开户服务外，不得通过简易开户程序开立一般存款账户、专用存款账户或临时存款账户。

　　第九条(公示开户要求)银行应当公示简易开户服务流程，列明简易开户资料清单、客户身份核实程序以及法律依据等，确保小微企业了解开户程序及制度规定，充分知晓简易功能受限以及后续配合客户身份核实等事项。

　　第十条(客户事前承诺)银行根据小微企业意愿为其提供简易开户服务的，应当向其宣讲依法使用银行账户的法规制度要求，在开户申请书或协议等醒目位置告知出租、出借、出售银行账户的法律责任和惩戒措施，由小微企业对依法使用银行账户进行承诺并签字确认。

　　第十一条(客户资料)银行可以凭小微企业提供的以下客户资料提供简易开户服务：

　　(一)营业执照;

　　(二)法定代表人(或单位负责人)有效身份证件;

　　(三)法定代表人(或单位负责人)授权他人办理的，还应出具法定代表人(或单位负责人)的授权书及被授权人的有效身份证明文件;

　　(四)客户自主提供的其他资料。

　　其他监管部门对客户资料有要求的，从其要求。小微企

　　业应当对开户申请书所列事项及相关开户证明文件的真实性、有效性负责。

　　第十二条(预约处理)对于提出开户预约(包含线上预约)的小微企业，银行应当于小微企业提出开户预约当日至迟下一个工作日与小微企业联系。小微企业同意开户初期不开通非柜面业务或执行非柜面业务低限额管理的，适用简易开户程序，银行应通知小微企业可在3个工作日内，携带第十一条规定的客户资料到相关营业网点办理开户业务。